Como funciona o limite de crédito ou cheque especial?

O que é e como funciona um cheque especial, bem como o limite de crédito de um cartão? Como a renda provável, histórico de crédito e dívidas correntes podem influenciar na obtenção do crédito.

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A definição de cheque especial refere-se à situação que ocorre quando um indivíduo ou empresa não possui fundos suficientes em sua conta para cobrir uma transação e o banco paga de qualquer maneira

Você pode fazer isso com cheques, compras com cartão de débito, pagamentos de contas automáticos, transações de caixas eletrônicos ou saques eletrônicos.

Conhecer completamente o limite de cartão de crédito e usar corretamente significa um pequeno esforço para entender alguns conceitos, incluindo o limite de crédito.

Infelizmente, nem todos os portadores de cartão e contas bancarias se preocupam em saber disso e acabam cometendo erros que afetam as dívidas.

Limite cheque especial

Qual é o limite de crédito de um cartão?

O limite de crédito é o saldo máximo concedido pelo banco no momento da aprovação do cartão. Em outras palavras, é o limite de dinheiro que você possui e diminuirá durante o mês até atingir o limite estipulado.

Quando o prazo de pagamento chegar e você pagar sua dívida total ou parte dela, o limite de crédito será redefinido (dependendo do valor pago) e será possível recuperar o acesso ao dinheiro. Isso é conhecido como linha de crédito rotativa.

Aqui está um exemplo para entender melhor: se Erick tiver um limite de R$ 12.000 e gastar R$ 4.000 em serviços, R$ 3.000 em compras pessoais e R$ 3.000 em passeios de final de semana, ele terá apenas R$ 2.000 disponíveis (já usados R$ 10.000) até que a dívida seja liquidada.

Como é definido o meu limite de crédito?

O emissor do cartão (instituição bancária) estabelece o limite de crédito para que o usuário não incorra em maiores despesas e assuma dívidas que ele não poderá pagar mais tarde.

É importante esclarecer que ele é atribuído individualmente, portanto, duas pessoas que aparentemente 'se qualificam' para o mesmo tipo de cartão, não têm necessariamente o mesmo limite de crédito.

Cada banco tem suas próprias regras para defini-las. Alguns fatores que levam em consideração para tomar sua decisão são:

Antes de solicitar ou aceitar um aumento no seu limite de crédito, considere que ele também aumentará seu pagamento mínimo. Se você aceitou ou solicitou uma linha superior, não precisa usar tudo. Caso contrário, não há risco de ser reduzido. O preço de um produto não deve exceder sua linha de crédito. Não importa se você o comprou meses sem juros e seus pagamentos, já divididos, são inferiores ao seu limite.

O que é um cheque especial?

O conceito de cheque especial leva em consideração pagamentos feitos pela entidade financeira que excedem o saldo do titular da conta.

Quando uma empresa ou pessoa física abre uma conta corrente com um valor específico, ela tem a possibilidade de emitir cheques com valor igual ou inferior ao que possui em seu saldo, mas em alguns casos o banco permite que você faça cheques com valor superior ao saldo da conta e é lá quando o cheque especial do banco ocorre.

Por exemplo, uma conta com 1.000 reais é aberta. Entendemos que não é possível emitir cheques acima desse valor, mas se o banco o autorizar, por exemplo, cheques no valor de 1.200 reais poderão ser sacados, onde o cheque especial será de 200 reais.

Portanto, o que em princípio era um ativo acaba se tornando um passivo. O cheque especial refere-se à cota de crédito que a instituição financeira aprova do detentor e, no caso de ser utilizada, torna-se um passivo.

Como funciona um cheque especial?

Com o cheque especial, o que é realmente alcançado é que o banco concede um empréstimo, mesmo que demore apenas alguns dias para cobrir o cheque especial. Essa situação implica uma despesa bastante alta em relação ao valor e duração da dívida.

O banco receberá juros por uma série de conceitos, como passar do saldo positivo para o negativo e independentemente da duração do cheque especial, um interesse anual como em qualquer crédito e uma comissão mínima, independentemente do montante da dívida. Cheque especial ou cartão de crédito é preciso ter cuidado.


 
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