O que é previdência social, previdência privada ou pública?

Um plano de previdência social é um veículo de investimento de poupança a longo prazo projetado para cobrir certas contingências, definidas como aposentadoria, invalidez total ou permanente no trabalho, morte e desemprego de longa duração.

O referido instrumento de poupança requer o compromisso de inserir uma certa quantia (contribuição em dinheiro) dentro de certos prazos. Essa contribuição será a que for destinada ao fundo de previdência social, formada pelas contribuições de todos os participantes.

Tipos de planos de previdência

Ao escolher um plano de previdência social, deve-se levar em consideração que o referido fundo gera uma série de interesses para os ativos financeiros em que é investido, adquirindo um benefício extra no momento do resgate.

De acordo com a política de investimento, o participante pode escolher, de acordo com sua vocação de investimento, em diferentes planos (pode mudar seu plano de previdência para outro, sem carga tributária), ordenado do menor para o maior risco.

Previdência pública e privada

Existem dois tipos de regime no Brasil, o sistema de previdência público e o sistema de previdência privado:

Previdência social pública: está relacionada à Previdência Social, destinada a fornecer previdências para aposentadoria, invalidez e morte. O Estado concederá uma renda mensal às pessoas que cumpriram uma série de requisitos ao longo de sua vida profissional.

Em certos grupos, essas funções são delegadas aos planos de provisão profissional (como associações mútuas de associações profissionais: direito, médicos, etc.).

Previdência privada: cujo objetivo principal é aumentar a renda a ser recebida no momento da aposentadoria pela Previdência Social. Seu veículo é através de sistemas voluntários de seguro e poupança que se alimentam de contribuições financeiras;

Individuais: são as contribuições para a previdência social privada que os próprios cidadãos podem fazer por meio de planos de previdência e seguro de poupança voltado para a aposentadoria.

Negócios: são as contribuições para a segurança social privada que eles fazem em certas ocasiões aos seus funcionários.

Características do plano de previdência privada

O plano de previdência privada possui características que o tornam comum em qualquer instituição. Suas características são:

É voluntário e complementar à Previdência Social.
É uma das maneiras mais usadas de pagar menos impostos, pois as contribuições fiscais durante o plano de previdência reduzem a base tributária.
O objetivo é direcionado às pessoas que desejam garantir uma quantia maior a ser recebida no momento da aposentadoria.
Não substitui o sistema de seguridade social, é complementar.

Diferenças entre planos de previdência e fundos de investimento

Fundos de previdência e fundos de investimento possuem legislação diferente que lhes confere um caráter único. Especificamente, os planos de previdência são produtos regulamentados de forma a parecerem mais com seguros do que um produto financeiro em si.

Inicialmente, os planos de previdência são produtos projetados para a aposentadoria. De tal maneira que as contribuições feitas não possam ser retiradas até que ocorra esse fato ou outras contingências previstas pela legislação (acidente, invalidez, desemprego, morte, etc.).

Os fundos , no entanto, são produtos totalmente líquidos. As contribuições feitas podem ser retiradas a qualquer momento e com total segurança.

Liquidez, rentabilidade e flexibilidade

Do ponto de vista financeiro, a liquidez é um fator muito precioso em um ativo. O regime de liquidez de ambos os produtos é muito diferente, de acordo com a legislação. Esse pode ser um grande custo de oportunidade para a economia de um plano de previdência.

Isso não é tudo, com base na falta de liquidez e na natureza temporária dos planos de previdência, faz com que os fundos de previdência (nos quais estão integrados) tenham uma política de investimento muito mais conservadora. São produtos que oferecem rentabilidade baixa.

Comparado aos fundos de investimento, eles são muito mais flexíveis em suas políticas de investimento e que existe uma gama maior de categorias de fundos de investimento do que os fundos de previdência.

Eles são mais dinâmicos e permitem melhores rendimentos. A rentabilidade média da mesma categoria de ambos os produtos inclina o saldo em favor dos fundos de investimento. Quando se afirma que ambos os produtos se enquadram na mesma categoria, é referido que ambos têm um risco muito semelhante.

A vantagem que os planos de previdência têm, e precisamente o que os tornam o principal produto para canalizar economias de longo prazo é a tributação.

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