Tipos de inflação, índices e o efeito dela nos bancos

A inflação pode ser considerada como o aumento contínuo e generalizado dos preços dos bens e serviços produzidos.

Ela é causada pela emissão descontrolada de dinheiro pelo governo, demanda de produtos maior que sua capacidade de produção e aumento nos custos da produção.

Bancos, governo, empresas e toda a sociedade sofre com os efeitos dela quando há um descontrole generalizado. Entenda quais são os tipos mais comuns e os efeitos dela nas instituições financeiras.

Tipos de inflação

As duas principais causas de inflação são: Inflação de Demanda e Inflação de Custo

Quais são os tipos?

São classificadas em:

Inflação de Demanda;
Inflação de Custos:
Inercial

De demanda

A inflação de demanda ocorre quando a oferta é menor do que a procura, ou seja há mais consumidores tentando consumir um determinado produto, do que a quantidade ofertada pelo mercado. Normalmente em situação de inflação por demanda, para combate-la é utilizado a política monetária, com o aumento da taxa de juros a SELIC, reduzindo a circulação monetária, e dificultando o financiamento do consumo.

De custos

É causada pelo aumento dos custos da produção do produto, mesmo com a demanda estável. São vários os motivos para o aumento dos custos, como aumento do preço de insumos de produção, tais salário, aluguéis, taxa de câmbio, e outros determinantes. Para dar combate a esse tipo de inflação é necessário a intervenção do Estado, buscando alternativas para se reduzir o custo de produção.

E bom lembrarmos que qualquer que seja o tipo da inflação ela é prejudicial a todas as classes sociais, caso ela perdure por um tempo demasiado longo. Porém a classe mais prejudicada é classe assalariada, que vêm a sua renda ser achatada devido a constante elevação dos preços.

Inercial

É um processo causado por um efeito psicológico social, onde a população acredita que determinados produtos faltarão no mercado e aumentam substancialmente sua demanda, mesmo sem necessidade. É um efeito causado pela indexação da economia, onde se atrela preços, contratos, salários, alugueis e outros, baseados em índices de mensuração da inflação. Para se combater esse tipo de inflação também é necessário que o Estado intervenha como regulador para acalmar consumidores e investidores.

Perguntas e respostas

O que é inflação?

É um fenômeno econômico importante, com efeitos negativos para economia. Fala-se muito de inflação com relação ao aumento de preço das coisas. No entanto não se trata apenas da subida de preços, isso porque ela diz respeito ao processo persistente e relativamente generalizado de aumento dos preços em vigor numa dada economia, observado ao longo de um dado período de tempo. De uma forma mais simples, a inflação pode surgir quando existe uma procura excessiva relativamente aos bens disponíveis.

Inflação da moeda

Qual o efeito da inflação nos bancos?

As instituições financeiras são órgãos que tem como matéria prima o dinheiro e portanto tudo que está relacionado com ele, afeta de alguma forma essas instituições.

Quando a inflação apresenta altas elevadas, como aconteceu no passado no Brasil, por volta dos anos 80 e início dos anos 90, a tendência das pessoas e ter uma relação mais forte com os bancos. Foi o que aconteceu no período citado, já que nesta época havia uma corrida muito forte às agências bancárias, quase que diariamente, já que de manhã você tinha um valor na conta e a tarde poderia ser outro, visto que os preços aumentavam de forma absurda.

Quando a inflação está sob controle, como acontece atualmente, os bancos passam a serem visto como instituições para operações financeiras de rotinas, sem aquela preocupação se eu estou perdendo dinheiro hoje ou se o que eu tenho no banco amanhã dará para comprar o mesmo que eu compraria hoje.

O que são índices de inflação?

São indicadores econômicos que mostram a variação dos preços. Foram criados para medir a inflação e o impacto que a elevação dos preços causam no custo de vida das pessoas. Ele tem como base a cesta básica de alimentos, como arroz, feijão e legumes, que sofre variações conforme o tipo de índice usado. Cada índice tem um método diferente, feito por órgãos de referência como o IBGE e FGV. As diferenças básicas são baseadas nos dias em que são apurados, o que incluem e a faixa da população estudada. Alguns, como o IPCA (índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), consideram gastos com bebidas e alimentação, despesas pessoais, educação, saúde e cuidados pessoais. Já o IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado) considera desde a matéria-prima agrícola e industrial, até serviços gerais.

Quais as causas da inflação?

A inflação está associada a fatores com origem na procura e na oferta agregada, esses fatores podem ser:

Aumento da oferta de moeda;
Aumento dos gastos públicos;
Pressões mais elevadas da procura de bens internos por parte do resto do mundo.

Quais são os custos da inflação?

Ela tem implicações negativas para economia, quando se fala dos custos associados à inflação, é importante que se destacar alguns:

Custos de incerteza;
Custos de cobertura de riscos;
Custos de redistribuição da riqueza;
Custos de sola dos sapatos (shoe-leather costs);
Custos de menu;
Custos de competitividade.

Ao adicionar todos estes custos, chega-se à conclusão que o principal custo da inflação é que a moeda deixa de desempenhar as suas funções básicas: padrão de medida, instrumento de troca, reserva de valor e meio de pagamentos diferidos

Como medir a inflação?

A quantificação da inflação não é obtida diretamente dos preços, mas sim utilizando-se indicadores sintéticos, geralmente designados como índices de preços. Para construir um índice, é necessário que se proceda, antes de mais, à escolha de um período de referência, ou uma base, que pode ser fixa ou móvel.

Base fixa: é definida por um determinado momento ou período (mês, ano, …) passado e constante.

Base móvel:é definida pelo período imediatamente anterior ao que se pretende calcular o índice.

Então, depois de selecionada a base, para se transformar uma qualquer observação num índice basta dividi-la pelo valor observado no momento base e multiplicar o resultado por 100.

O que são preços nominais e reais?

Variáveis nominais: são medidas em preços correntes, os seus movimentos acompanham o nível de preços e, por sua vez, a inflação, pode-se dizer que são variáveis que não consideram os efeitos da inflação.

Variáveis reais: estão isentas ou foi-lhes retirado os efeitos da inflação.

Porque é difícil medir a inflação?

Porque em economia existem muitos bens designados de “substitutos”, pelo que aumentos no preço de alguns bens pode fazer com que estes sejam substituídos por outros, o que torna difícil a manutenção representativa dos bens consumidos num determinado período de tempo.

Como controlar a inflação?

Há diversos mecanismos que são para controlar a inflação. O aumento das taxas de juro e a diminuição do crescimento monetário são uma das formas privilegiadas para a prevenção da inflação. Os monetaristas optam pelo aumento da taxa de juro como meio para combater o aumento da oferta de moeda ou seja, defendem a adoção de medidas de política monetária; os Keynesianos enfatizam a redução da procura no geral, muitas vezes através da política fiscal, fazendo uso do aumento dos impostos ou da redução dos gastos públicos. Outros advogam o combate à inflação mediante a ancoragem das taxas de câmbio a uma outra moeda, de um país de baixa inflação. No passado utilizaram-se outros métodos, como medidas de controlo de rendimentos, através de salários e preços. Tendo a inflação origem quer na oferta, quer na procura agregada, o seu combate passa pelo controlo das variáveis que influenciam ambos os lados.

Por Redação, Maria Luisa Marques Vasconcelos, Maria Isabel e Redaweb

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