Seguro Pay Per Use – Pagamento por uso vale a pena para automóveis?

Fazer um seguro é importante quando temos algum bem material ou imaterial e queremos protegê-lo. O nosso modelo de vida fortemente orientado pelo consumo, traz diversos benefícios, como a possibilidade de adquirirmos diversos tipos de bens, como: casa, automóveis, máquinas, eletrodomésticos, computadores, celulares, dentre outros bens.

Contudo, todos esses itens são passíveis de algum tipo de dano. No caso de automóveis esses danos podem ser maiores, pois trata-se de um objeto com alto valor agregado e o seu uso ocorre em situações de risco, como locomover em certa velocidade ao lado de muitos outros automóveis e muitas das vezes em situações bastante arriscadas.

Desta forma, é extremamente importante ter um seguro para um automóvel, pois os riscos de colisão, furto, roubo, dentre outros, são reais.

Seguro tradicional

Historicamente, usamos o seguro tradicional que é aquele em que você contrata para ter uma cobertura global do automóvel e normalmente o pagamento deste seguro é calculado sobre um valor anual. Embora muitas seguradoras optem pelo pagamento mensal a fim de facilitar a negociação, mas, mesmo neste caso, ainda prevalece o cálculo do valor anual.

Pay Per Use - pagamento pelo uso

Recentemente surgiu uma nova modalidade de seguro para automóveis, trata-se do pay per use, ou pagamento por uso em português. esta modalidade surgiu como uma inovação na maneira de como contratar seguros para automóveis e a proposta é oferecer uma alternativa mais barata para pessoas que não usam com muita frequência o automóvel.

A lógica é a seguinte: quando você contrata um seguro tradicional, você paga um valor anual, independentemente do quanto você vai usar o carro ou não. Imagine que você contrate o seguro e por alguma razão praticamente não use o carro durante todo o ano, neste caso você não terá nenhum desconto por não ter utilizado o automóvel.

Então, a ideia do seguro como pagamento por uso é exatamente de atender melhor a pessoas nessas situações, ou seja, aquelas pessoas que usam pouco o automóvel acaba sendo beneficiado porque irão pagar apenas por km rodado, ou aquilo que usou e não por um valor fixo independente da forma de uso.

Como funciona o valor do seguro

Como o seguro do meu carro estava próximo do vencimento e eu uso o seguro tradicional, resolvi fazer uma cotação desta nova modalidade de pagamento por uso a fim de comparar com a modalidade que tenho hoje e assim entender se ele era benéfico para o meu caso.

Fiz uma simulação no site de uma seguradora que oferece esse tipo de serviço e depois de informar uma série de dados para identificar o automóvel, bem como o meu perfil como motorista, o site mostrou o valor da cotação como pode ser visto na imagem abaixo:

Como podem observar, o valor do seguro resultado de uma taxa fixa no valor de R$ 55,23 + uma taxa variável que é calculada de acordo com a quantidade de quilômetros que você rodará no mês. Veja que no meu caso eles fizeram uma simulação considerando 700 km rodados no mês.

É importante observar que essa taxa fixa provavelmente foi calculada de acordo com o meu perfil e pode não ser a mesma para outras pessoas. Talvez ela seja menor para outras pessoas com perfil diferente, bem como ela pode ser maior em outros casos.

Já a taxa variável, acredito que esta seja a mesma, ou seja, R$ 0,10 centavos por quilômetro rodado.

Vale a pena?

Para o meu caso eu concluí que não valeria a pena, pois eu uso bastante o carro e certamente eu iria rodar 700 km por mês ou até mais. Considerando que atualmente o valor mensal do seguro tradicional que eu tenho gira em torno de R$ 90,00 por mês, percebi que não seria interessante mudar para a modalidade de pagamento por uso.

Mas isso não significa que ela não seja interessante para outros casos, especialmente para pessoas que usam o carro esporadicamente e aí sim a modalidade Pay Per Use com certeza será mais vantajosa do que o seguro tradicional.

Cada caso é um caso

Esta foi a conclusão que eu cheguei, ou seja, cada um precisará fazer a cotação para descobrir o valor da taxa fixa e aí simular o quanto roda por mês com o automóvel para descobrir se vale a pena ou não trocar o seguro tradicional por esta nova modalidade de pagamento de seguro.

Como eles saberão quantos km rodei no mês?

Esta é uma dúvida bastante comum quando se trata desse tipo de seguro, afinal, para que você saiba o quanto irá pagar é necessário que eles saibam quantos quilômetros você rodou no mês. Lendo algumas informações no site deles, percebi que o controle é feito através de um aplicativo que deve ser instalado no seu celular que utiliza um sistema de telemetria.

Até onde eu entendi, este aplicativo é capaz de identificar se você está locomovendo com o automóvel ou não e a partir daí identificar a quantidade de quilômetros que você rodou. Não ficou claro, mas talvez eles instalem algum tipo de tag, similar a aquelas que usamos para pagamento de pedágio, mas aparentemente é no aplicativo que eles fazem tudo o controle.

Ainda segundo o site o aplicativo é capaz de analisar a maneira como você está dirigindo, como velocidade, aceleração eu uso do celular por exemplo. desta forma eles usaram também esse aplicativo para dar algumas dicas educacionais quanto a esses itens. Esta parte eu gostei bastante e parece interessante esta proposta.

Onde contratar

Existem várias opções de seguros com pagamento por uso abaixo vou colocar o link onde você poderá encontrar vários tipos de seguros, inclusive com esta modalidade. Pode haver uma variação de uma para outra, portanto, avalie mais de uma opção.

Eu fiz a cotação neste site: https://thinkseg.com

Mas você pode ter uma listagem mais ampla aqui.

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